Hipotecarios: Tasas de interés caen a niveles históricos. Estas tasas no se veían en la banca desde marzo de 2. Luego que Banco. Estado se lanzara a la ofensiva en el mercado de los créditos hipotecarios a inicios de mayo pasado, con un préstamo a una tasa fija de 3,5% anual y otro a tasa mixta de 2,9%, los demás actores del sistema no demoraron en reaccionar y hoy prácticamente todo el sector se encuentra sumido en una nueva "campaña" con importantes ofertas. Eso sí, esta nueva arremetida hipotecaria no ha sido tan ruidosa en términos comerciales y publicitarios como en años anteriores, debido a que el contexto económico es radicalmente distinto: desaceleración, alta inflación, mayor informalidad laboral, reforma tributaria y futuros cambios regulatorios en el sistema financiero. Este cocktail ha llevado a la industria bancaria a ser cautelosa a la hora de seleccionar a sus futuros deudores y a exigir mayores requisitos para postular a un crédito hipotecario, entre ellos: pie mínimo del 1. Otras instituciones, como Banco Santander, han enfocado su campaña a su actual base de clientes, para así mantenerlos a largo plazo. Se trata, en todo caso, de un fenómeno de bajas tasas que no se veía en la banca desde marzo de 2. Banco. Estado inició una acometida hipotecaria en el mercado. Buen momento para vitrinear. El decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Andrés Bello, Roberto Darrigrandi, explicó que este es un buen momento para vitrinear y buscar las mejores alternativas. Bajo la actual dispersión de tasas de interés, lo conveniente es comparar las diferentes opciones y exigencias requeridas por cada banco, es decir: tasa de interés, seguros y costos asociados, para tomar una decisión conveniente", señaló. Según Darrigrandi, si la tasa de interés que se ofrece por un hipotecario en unidades de fomento (UF) supera el 4,5% o 5% anual, lo conveniente puede ser optar por un crédito en pesos. De hecho, en el simulador de créditos hipotecarios de la Superintendencia de Bancos (SBIF) se observa una amplia gama de créditos: hipotecarios a tasa fija, mixta o variable, en UF y en pesos. Por ejemplo, para un crédito por $8. · Cinco meses consecutivos a la baja registra la tasa de interés promedio cobrada por los bancos para los créditos hipotecarios. de riesgo de Chile. Solicita tu Hipoteca a tipo fijo, mixto o variable. Sin comisiones ni vinculaciones. 98% de nuestros clientes nos recomienda. En Chile, las tasas de interés para créditos hipotecarios suelen rondar entre el 10,10% y el 13,5%. Prestamos hipotecarios Chile. Crédito hipotecario. Cotiza y simula las mejores ofertas. Sitio web de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile - SBIF. La tasa de interés de un crédito hipotecario puede ser fija. UF, los intereses van desde 4,4. Banco Bice) hasta 6% anual (Banco Paris). La misma operación para un préstamo a tasa mixta (fija por los primeros años y variable por el resto del período) considera una tasa que parte en 3,2. Banco Santander y Banco Itaú) y llega a 4,7% anual (Banco de Chile). Al considerar el mismo crédito pero con una tasa variable por todo el período, los intereses parten en 2,9. Banco Santander) hasta 3,1. Banco de Chile), según la SBIF. Bajo la actual dispersión de tasas de interés.Santander y de Chile.Tweet. Queremos conocerte.Banco Itaú Chile. Prestamos De Dinero Con Y Sin Dicom . Los riesgos de la inflación. Sin embargo, las alzas de inflación vistas en Chile desde fines de 2. UF. Darrigrandi señaló que en los créditos hipotecarios en UF los dividendos se reajustan mes a mes en función de la inflación, en un efecto acumulativo que perdura por todo el período del crédito. Es decir, "el riesgo de inflación en estos casos lo asume el deudor", lo que puede ser perjudicial en períodos como el actual donde se observan alzas de precios en la economía. La solución puede ser un crédito hipotecario en pesos, cuya conveniencia depende de la tasa de interés que contenga, ya que por lo general tienen tasas mucho más altas que los hipotecarios en UF. Los hipotecarios en pesos entregan el riesgo de inflación al banco, que para protegerse cobra un interés más alto. Por eso es un producto que se comercializa menos y es más complejo para las personas", explicó el académico. De hecho, según la SBIF solo dos actores entregan hipotecarios en pesos, los bancos Santander y de Chile, a tasas del 7,7% y 9,2% anual, respectivamente. Santander y de Chile. SBIF - Cliente Bancario - Créditos hipotecarios. Adquirir una vivienda con financiamiento bancario involucra comprometerse a mantener un vínculo de largo aliento con el Banco y todas las condiciones están en su escritura.¿Está seguro de contar con toda la información que necesita? Confírmelo en esta sección.¿Qué calcular al momento de contratar un crédito hipotecario? Cuánto cuesta un crédito hipotecario y en qué debe fijarse? El principal costo de un crédito hipotecario es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Esta es la variable clave al momento de comparar entre diferentes alternativas. No obstante, existen otro tipo de gastos asociados a la contratación de un crédito hipotecario, que son de cargo del cliente. Estos son: Gastos de tasación del bien raíz hipotecado. Estudio de títulos y redacción de escritura. Gasto notarial. Impuesto de timbres y estampillas (de recaudación fiscal). Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces. Primas de seguros. En este caso los seguros de desgravamen e incendio son obligatorios y su pago se realizará junto con la cuota mensual a pagar. Ver más información en el Capítulo II. A. 2. 1 N° 1 del Compendio de Normas Financieras del Banco Central de Chile, el Capítulo Capítulo 9- 1 y Capítulo 8- 4 de la Recopilación de Normas de esta Superintendencia.¿Puede variar la tasa de interés de un crédito hipotecario? Tipo De Interés Hipotecario ActualLa tasa de interés de un crédito hipotecario puede ser fija, variable o mixta. Los préstamos con tasa de interés fija son aquéllos en que la tasa de interés aplicada al crédito permanece invariable a lo largo del plazo pactado. Los préstamos con tasa de interés variable son aquellos en que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia (por ejemplo, TAB). Como consecuencia, el dividendo a pagar varía a lo largo del desarrollo del crédito puesto que el interés del crédito no es el mismo para todo el período. Por último, los préstamos con tasa de interés mixta son una combinación de las dos primeras, es decir, un crédito hipotecario que tiene una tasa de interés fija para un primer período y después una tasa de interés variable.¿Cómo comparar distintas alternativas de crédito hipotecario? Utilice el Simulador de Créditos Hipotecarios de SBIF para comparar. Cesión De Créditos HipotecariosEsta herramienta permite comparar distintas alternativas de crédito hipotecario para la vivienda ingresando a éste diferentes combinaciones de monto, tipo de crédito, tipo de tasa de interés y plazo del crédito. Este simulador permite conocer las alternativas ofrecidas por las distintas instituciones, entrega valores actualizados de la mayoría de los costos involucrados en un crédito hipotecario para los distintos tipos de crédito hipotecario (mutuos y letras) y de tasa de interés. Ingrese al aquí al Simulador.¿Tengo capacidad de pago para contratar un crédito de hipotecario? Antes de pedir un crédito de hipotecario usted debe evaluar su capacidad de pago. Determine cuál es su ingreso total mensual, esto es, su sueldo más cualquier otro tipo de renta que perciba, como arriendos, pensiones, etc. De ese monto, reste sus gastos fijos, como arriendo o dividendo, cuentas de servicios básicos, pago de colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros. Si usted tiene otro tipo de compromisos, como compras a plazo, también debe incluir el monto de la cuota correspondiente como parte de sus gastos. Finalmente, el saldo de este ejercicio le indicará su capacidad para asumir un crédito hipotecario. No olvide que siempre pueden surgir gastos no contemplados, por lo que es recomendable tener un monto destinado a cubrir esas necesidades, sobretodo pensando que los créditos hipotecarios se contratan a varios años. Tenga presente que varias instituciones recomiendan que el valor del futuro dividendo sea como máximo equivalente al 2. Qué son los meses de gracia y de no pago? Las instituciones ofrecen básicamente dos modalidades que permiten diferir el pago de los dividendos y que incluso pueden coexistir en un mismo crédito si así lo acuerdan las partes al momento de contratar. Estas son: Meses de gracia: en este caso el cliente puede comenzar a pagar el primer dividendo en una fecha posterior al primer vencimiento, plazo que normalmente oscila entre una y seis cuotas a contar de la fecha de otorgamiento del crédito. Ahora bien, esto tiene un costo para el cliente ya que durante los meses en que no se paga la cuota, se acumulan los intereses sobre el capital, haciendo que la deuda inicial aumente y por ende el valor de la cuota a pagar. Meses de no pago: el cliente puede optar por no pagar uno o más dividendos del crédito a su vencimiento, siempre que se cumplan las condiciones acordadas con quien le otorga el crédito, sin embargo, como contrapartida debe tenerse presente que esto provoca la acumulación de los intereses del dividendo no pagado, que se suma al capital adeudado. Cabe recordar que al solicitar este tipo de modalidades el número de cuotas a pagar no variará, sin embargo el plazo solicitado inicialmente por el cliente aumentará. Información sobre la solicitud de otorgamiento del crédito¿Qué tipo de créditos hipotecarios existen? Existen tres tipos atendidos los instrumentos empleados por las entidades bancarias, ellos son: Crédito Hipotecario con Letras de crédito. Este crédito se financia con un instrumento que emite el banco, llamado "letra hipotecaria".Estas pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o ser adquiridas por el propio banco, obteniéndose así los recursos que financian el crédito otorgado al deudor. Los Olvidados De Tabasco . El precio que se obtiene por la venta de las letras varía de acuerdo a las condiciones de mercado, por lo que se puede generar una diferencia entre el valor de la letra ("valor par") y el precio al que ésta se transa en el mercado, diferencia que será asumida por el cliente o el Banco, según lo pactado en la escritura. Si el deudor acuerda asumir la diferencia, debe investigar anticipadamente en el mercado, el valor al que se han transado letras similares en los días previos a realizar su propia operación. Mutuo hipotecario endosable. Este tipo de préstamos está sustentado en una escritura de contrato, la cual se vende en el mercado a través de un endoso, que permite al titular del contrato de pago entregarlo a terceros para su financiamiento. En este caso no se genera una diferencia que deba ser solventada por el cliente como puede ocurrir en los créditos otorgados con letras hipotecarias. Además, la administración del crédito queda radicada en el banco, por lo que el deudor siempre deberá tener comunicación con éste. Mutuo hipotecario no endosable En este caso la institución financia el préstamo con recursos propios y no puede ser transferido mediante endoso. Su regulación queda circunscrita a lo que se pacte en el respectivo contrato, por lo que permite mayor flexibilidad en sus condiciones. Más información en el Capítulo 9- 1 y Capítulo 8- 4 de la Recopilación Actualizada de Normas de SBIF.¿Cómo obtener un crédito hipotecario? Actualmente, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia, abarcando distintos tipos de instituciones financieras, como bancos, cooperativas y compañías de seguros. Para evaluar su crédito hipotecario, ellos le solicitarán información para comprobar su capacidad de pago, lo que condicionará tanto el otorgamiento como las condiciones del crédito que le ofrezcan. Algunos requisitos para comprobar su capacidad de pago son: Para trabajadores dependientes, copia de sus últimas liquidaciones de sueldo. Para trabajadores independientes, declaraciones de renta que acrediten sus ingresos. Copia de su contrato, si corresponde, para acreditar antigüedad laboral. Cédula de identidad. Otros bienes que pueda tener como autos, participación en empresas, bienes raíces, etc. Además, se le solicitarán todos los antecedentes de la propiedad que está comprando de manera de confirmar que se podrá poner a nombre del deudor e hipotecar a nombre del banco. Por último, debe tener en cuenta que cada institución posee autonomía para establecer las condiciones que estimen conveniente al momento de otorgar el crédito. Pueden pedirme un aval para el crédito hipotecario? Las instituciones pueden solicitar al cliente que presente un aval como una forma de obtener una segunda fuente de pago en caso de que el cliente no cancele el crédito. Esta situación forma parte de las políticas comerciales de la institución. Usted debe tener en cuenta que si le piden un aval para su crédito, la institución tiene la obligación de informar al aval, mediante carta certificada al domicilio, cuando el crédito no haya sido pagado dentro del plazo de 1. Las normas de la Superintendencia establecen seguros obligatorios para obtener un crédito hipotecario? Sí, la normativa exige a las instituciones financieras que los créditos hipotecarios estén resguardados por dos tipos seguros. El primero es el de desgravamen, que cubre el saldo de la deuda al momento del fallecimiento del deudor. El segundo es el seguro de incendio, que normalmente cubre sólo el saldo de la deuda si el bien raíz se siniestra. Siempre revise las condiciones de las pólizas de seguros ofrecidos para que comprenda cabalmente sus coberturas y costos, pudiendo comparar de mejor manera entre distintas opciones. Mas información en el Capítulo II. A. 2. 1 N° 1 del Compendio de Normas Financieras del Banco Central de Chile, el Capítulo Capítulo 9- 1 y Capítulo 8- 4 de la Recopilación Actualizada de Normas de esta Superintendencia.¿Es obligación contratar otro producto para obtener un crédito hipotecario? Los productos bancarios son independientes entre si, de manera que no es necesaria su contratación simultánea, puesto que ella sólo debe sustentarse en la voluntad de las partes. De esta forma, un crédito hipotecario puede existir sin una cuenta corriente, ello sin perjuicio de las negociaciones que lleven a cabo las partes.
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